Saaremaa koduostjad kasutavad nutikalt võimalusi kodulaenu omafinantseeringu vähendamiseks

Saaremaal on kodu ostmine muutunud üha kättesaadavamaks tänu erinevatele riiklikele käendustele ja kaaslaenule, mis toetavad maapiirkondadesse elama asumist. Coop Panga statistika näitab, et teadlikud inimesed üle Eesti kasutavad neid võimalusi üha aktiivsemalt.

Lisaks kohati madalamatele elamiskuludele toob tõmbekeskustest eemale kolimine kaasa rahulikuma elukeskkonna ja tihedama kogukonnatunde, seda eriti saarel elades. Coop Panga kodulaenude äriliini juhi Karin Ossipova sõnul on see kasvav trend. „Üha rohkem inimesi otsib võimalust elada väljaspool suuremaid tõmbekeskusi, ilma et peaks elukvaliteedis järele andma. Kaugtöö võimalused pakuvad nüüd paljude jaoks seda võimalust,“ sõnab ta.

Sageli saab oma kodu ostmisel takistuseks piisavate säästude puudumine sissemakse tegemiseks. Näiteks 15% sissemakse korral peab 80 000-eurose kodu soetades olema pangakontol 12 000 eurot. Keskmise Coop Panga kodulaenu kliendi laenusumma Saaremaal jäi 2024. aastal umbes 76 000 euro juurde, Harjumaal oli see 112 000 eurot.

„Kuna Saaremaal on kinnisvara hinnad madalamad, saab siin sama summa eest lubada endale tunduvalt ruumikama ja paremas seisus kodu kui see on võimalik näiteks suurimates linnades,“ sõnab Ossipova

Riiklikud lahendused toetavad koduostjaid

Paljudel peredel ja noortel pole sageli võimalik pankade nõutavat 15–25% suurust omaosalust kohe välja panna, seda eriti tõmbekeskustest väljaspool asuvates piirkondades. Seetõttu on riik toonud turule erinevad toetusmehhanismid, mis aitavad vähendada omafinantseeringu summat ja mida pankade kliendid ka aktiivselt kasutavad.

Näiteks Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) käendused, mida varasemalt jagati Kredexi nime alt, on endiselt populaarne võimalus omaosaluse vähendamiseks. EISi käenduse abil on võimalik saada kodulaenu 10% omafinantseeringuga, kuid kolme ja enama lapsega lasterikka pere sihtrühma kuuludes võib omafinantseering olla ka kõigest 5%.

Seega saab 80 000-eurose kodu puhul omafinantseeringu summat käenduse kasutamisel langetada 8000 või koguni 4000 euroni. Omafinantseeringut saab alati katta ka lisakinnisvaraga. Saaremaal kasutas EIS käendusi mullu viiendik Coop Panga kodulaenu võtjatest.

Maapiirkondade arengut toetavad nii EIS kui MES

Väljaspool suuremaid linnu võib kodu ostmisel saada takistuseks ka kinnisvara väärtus, mis ei pruugi olla piisav, et pangalaenu saada nii soetamiseks kui ka korda tegemiseks. Seetõttu on riik maapiirkondadesse kodu loomist toetamas ka läbi Maaelu Edendamise Sihtasutuse ehk MESi kaaslaenu.

MESi eluaseme kaaslaen on mõeldud maapiirkonnas elamistingimuste parandamiseks või elukoha soetamiseks. MESi kaaslaen aitab katta omafinantseeringu nõuet ning see saab olla kuni 50% kogu kodulaenuks vajaminevast summast. MESi kaaslaenu maksimumsumma on kuni 100 000 eurot. Näiteks, kui pere soovib võtta maakodu ostmiseks laenu 180 000 eurot, siis saab MES-i osakaal olla 90 000 eurot ehk 50% laenusummast eeldusel, et pank finantseerib laenu samuti 90 000 euro ulatuses. Kuna Saaremaal on kinnisvara soodsam, ei pea piirmäära pärast liigselt muretsema.

Coop Pangas oli mullu keskmine Saaremaal välja antud kodulaenu suurus koos MESi kaaslaenuga 110 000 eurot. Eestis tervikuna oli see 111 354 eurot. Kõigist MES kaaslaenuga koos antud Coop Panga kodulaenudest väljastati 2024. aastal Saaremaale 3%.

Samuti toetab maapiirkondadesse kodu soetamist EIS, kellel on välja töötatud eraldi maapiirkonna eluasemelaenu käendus. Selle eeliseks on asjaolu, et laenusumma võib olla suurem kui vara väärtus, kuna kinnisvara tagatist pangale andma ei peagi – EIS käendab pangale tagatise summa ise. Kokku peab ostetava ja renoveeritava vara väärtus katma vähemalt 25% laenusummast.  Omafinantseering peab sellisel juhul olema vähemalt 10% laenu projekti väärtusest ning laenusumma piirmääraks 100 000 eurot ja kuni 90% projekti maksumusest. Praegu pakub sellist lahendust ainult Coop Pank.

„Näeme, et üle Eesti paljud noored pered ja esmakordsed koduostjad kasutavad neid võimalusi aktiivselt, et oma unistuste koduni jõuda. Samas Saaremaal on veel nii MESi kui ka EISi võimalusi kasutatud suhteliselt tagasihoidlikult, mis võib viidata info puudusele. Sellepärast julgustame saarlasi pangaga alati ühendust võtma, et erinevate võimaluste kohta rohkem infot saada,“ lisab Ossipova.

Soodustused õpetajatele ja kodukaitsjatele

„Kuna Coop Panga missioon on panustada Eesti ühiskonna edukasse toimimisse ja arengusse, on otsustanud pank pakkuda oma parimaid laenutingimusi just haridustöötajatele ja kõigile kodukaitsjatele,“ rääkis Ossipova.

Mullu sõlmiti iga kümnes uus kodulaenuleping Coop Pangas üldharidus- ja kutsekooli või lasteaia õpetajaga ning selliseid laene väljastati üle Eesti kõigis maakondades. Saaremaal sõlmiti iga neljas kodulaenuleping just haridustöötajaga. Kui keskmine kodulaenusumma jäi Saaremaal 76 000 euro juurde, siis keskmine Õpetaja kodulaenu summa oli sellest mullu mõnevõrra väiksem, 56 000 eurot. Alates tänavu veebruarist pakub Coop Pank soodsamatel tingimustel kodulaenu ka kõigile kodukaitsjatele: politseinikele (sh abipolitseinikele), päästjatele (sh vabatahtlikele), kaitseliitlastele, naiskodukaitsjatele ja tegevväelastele.

Eesti kapitalil põhinev Coop Pank on üks viiest Eestis tegutsevast universaalpangast. Pangal on 209 500 igapäevapanganduse klienti. Coop Pank kasutab jaekaubanduse ja panganduse vahel tekkivat sünergiat ning toob igapäevased pangateenused kodule lähemale. Panga strateegiline omanik on kodumaine kaubanduskett Coop Eesti, mille müügivõrgustikku kuulub 320 kauplust.

Lisainfo:
Katre Tatrik
Coop Panga kommunikatsioonijuht
Telefon: 515 1859
E-post: katre.tatrik@cooppank.ee